MSI registro-deuda · instrucciones generales — Manual del Sistema de Información del Registro de Deuda Consolidada (MSI REDEC) — Instrucciones Generales

Manual del Sistema de Información del Registro de

Deuda Consolidada MSI REDEC

Instrucciones Generales www.CMFChile.cl

El presente manual contiene las instrucciones a las que deben atenerse las entidades fiscalizadas por la Comisión para el Mercado Financiero, y que se encuentran contenidas en la nómina de reportantes confeccionada por la Comisión de acuerdo con lo descrito en el Título IV de la Ley N°21.680, esto para la preparación y el envío a esta Comisión la información que se solicita en forma periódica o permanente a través de archivos normativos.

Comisión para el Mercado Financiero (CMF), Financial Market Commission (CMF) Av. Libertador Bernardo O’Higgins 1449, Santiago, Chile Teléfono: (56) 2 2617 4058 Copyright ©2025 CMF Todos los derechos reservados

MSI REDEC INSTRUCCIONES GENERALES

Hoja 1

INSTRUCCIONES GENERALES

Este Manual del Sistema de Información para REDEC (MSI REDEC) establece las instrucciones y procedimientos que deberán seguir los reportantes del Registro de Deuda Consolidada, definidos en el numeral 3 de la Norma de Carácter General N°540 (NCG N°540). Se establece en este MSI REDEC la forma, periodicidad y medio en que las entidades reportantes deben remitir la información para fiscalizar el cumplimiento de la normativa y la Ley.

El Registro de Deuda Consolidada (REDEC) será administrado exclusivamente por la Comisión, que será la autoridad responsable de mantenerlo y de otorgar acceso, a través de medios o sistemas digitales, tales como interfaces de acceso remoto y automatizado u otros adicionales que ella determine que permitan una interconexión y comunicación directa a los reportantes, a sus mandatarios, a los deudores, y a los terceros autorizados por estos últimos, de conformidad con los artículos 5, 6 y 7, y deberá velar siempre por la privacidad de los datos, de conformidad con la Ley Nº 19.628, sobre protección de la vida privada, la seguridad y continuidad del Registro. Para su conformación, las instituciones reportantes deberán enviar archivos normativos de acuerdo con los requerimientos de información que se señalan en el Sistema de Reportantes de este MSI REDEC. La información enviada a la Comisión no requerirá consentimiento del deudor.

Tras recibir distintos archivos normativos de las entidades reportantes, la Comisión consolidará la información individual de deuda en diferentes archivos de acuerdo con la estructura establecida en el Sistema de Consultas de este MSI. La consolidación de información no permitirá identificar a los acreedores y se actualizará acorde a la frecuencia de envío de los archivos que lo conforman.

Para la validación y gestión del proceso de generación del Registro de Deuda Consolidada, los reportantes deberán reportar finalmente los archivos normativos estructurados en el Sistema de Validaciones y Gestión de este MSI.

Las modificaciones a este MSI REDEC serán realizadas mediante otras Normas de Carácter General. Sin embargo, los ajustes de orden técnico para la elaboración y envío de los archivos, tales como el tamaño de los registros y sus campos, sus descripciones u otras especificaciones de la misma naturaleza que no correspondan a innovaciones o interpretaciones normativas, así como los cambios en códigos para la identificación de datos requeridos en archivos vigentes o en las tablas que los contienen, serán informados directa y oportunamente a las entidades reportantes a través de Oficios Circulares, y publicados en el sitio web de la Comisión, junto a la versión actualizada de las instrucciones correspondientes.

ARCHIVOS DEL MSI REDEC Esta Comisión mantiene los archivos en sus versiones actualizadas, incluyendo los códigos y conceptos que deben incluirse, información que puede ser modificada cada vez que se introduzca un cambio en el mencionado Capítulo de esta Norma de Carácter General, y asimismo pueden ser modificadas mediante Oficio Circular.

MSI REDEC INSTRUCCIONES GENERALES

Hoja 2

Para los tres sistemas comprende los archivos signados con la sigla “RDC”, teniendo similares instrucciones generales.

La información debe ser remitida a través de la respectiva aplicación del canal oficial de comunicación y envío de información entre la Comisión y sus fiscalizados “CMF Supervisa” dispuesto en el sitio web de esta Comisión (www.cmfchile.cl), de acuerdo con lo establecido al efecto en la NCG N°515, o la normativa que lo reemplace.

Mismo canal se utilizará para el acceso a los reportes del Sistema de Consultas, considerando las variantes de la solicitud del reportante.

Los reportantes deberán remitir la información solicitada dentro del plazo indicado para cada archivo. El archivo deberá contener la individualización de cada uno de los registros y campos requeridos.

Para verificar que los archivos están en condiciones de ser admitidos y sin perjuicio de otras revisiones posteriores que puede realizar, esta Comisión aplica ciertas validaciones computacionales. Dicho procedimiento, claro está, en ningún caso exime a los reportantes de su responsabilidad por la calidad de los datos que deben entregar de acuerdo con la NCG N°540. Se comunicará al reportante en caso de que el archivo normativo sea rechazado por el proceso de validación a fin de subsanar los errores a la brevedad, velando por el cumplimiento normativo.

La frecuencia de entrega de los archivos se indica en su periodicidad, mientras que el plazo para la entrega de los archivos normativos está especificado en número de días hábiles para cuando se cumpla la periodicidad. Este plazo debe contarse a partir del día correspondiente a la periodicidad indicada en éstos.

Por ejemplo, en el archivo RDC01 se indica que debe reportarse cada viernes y a fin de mes (periodicidad), y esto debe remitirse dentro de los tres días hábiles siguientes a contar de tal fecha (plazo). Si no hay días festivos, para los datos de un viernes cualquiera, el reportante debe remitir su archivo RDC01 con los datos de ese viernes a más tardar el miércoles de la semana siguiente.

CÓDIGO

:

NOMBRE

:

SISTEMA

:

PERIODICIDAD :

PLAZO

:

RDC01 NÓMINA DE DEUDORES REPORTANTES Semanal al día viernes de cada semana y último día del mes.

3 DÍAS HÁBILES

MSI REDEC INSTRUCCIONES GENERALES

Hoja 3

Los formularios y carátulas que se adjuntan a los envíos mediante el portal CMF Supervisa, deberán seguir los lineamientos establecidos en la Norma de Carácter General N°515 del 25 de junio de 2024. Cuando la información que debe enviarse en un archivo del MSI REDEC no registre movimiento durante el período al que se refiere, la entidad reportante informará dicha situación a través de CMF Supervisa. Para tal efecto, deberá enviar una notificación “Producto sin movimiento”, individualizando el archivo normativo y la fecha o períodos en que no registra información.

REQUERIMIENTO DE INFORMACIÓN En caso de que el campo cuente con una longitud menor a la especificada en el respectivo archivo, se deberá completar con caracteres de espacio al final -para aquellos campos cuyo formato sea alfanumérico-, o anteponer ceros para los campos de formato numérico, para completar de este modo la longitud solicitada en el campo en cuestión. En caso de números decimales, la parte entera se deberá completar con ceros a la izquierda, y la parte decimal, con ceros al final del campo. También se deberá seguir este criterio en caso de que no se cuente con información para el campo, para lo cual se deberá completar con espacios o ceros según el formato del campo hasta completar su longitud. Los valores numéricos deberán informarse sin separadores de miles ni decimales, salvo que se indique específicamente lo contrario para un campo en particular. Las fechas deberán informarse de acuerdo con el formato dispuesto en la descripción del campo respectivo.

ESPECIFICACIONES DEL CONTENIDO DE LOS ARCHIVOS Definición de tipos de datos Los tipos de datos usados por el Sistema de Información de esta Comisión se estructuran conforme a la siguiente tabla:

MSI REDEC INSTRUCCIONES GENERALES

Hoja 4

Tipo de dato RUT Fechas Hora (exacta) Periodos Numérico

Caracter *

Numérico con signo Numérico con decimal

Especificación Representación física R(09) VX(01) NNNNNNNNNå

F(08)

AAAAMMDD

9(06) P(06)

HHMMSS AAAAMM

9(n)

N…N (cadena de n dígitos) Ajustar a la derecha y rellenar con ceros

X(n)

s9(n) 9(n)V9(m)

å…å (cadena de n de caracteres) Ajustar a la izquierda y rellenar con blancos (espacios)

N…Ns (cadena de n dígitos con signo).

N…N,N…N (número de n dígitos para la cifra entera y m decimales)

Nomenclatura:

A: año N: numeral (0 …9) H: hora (00 a 23)

M: mes å: alfanuméricos M: minuto (00 a 59)

D: día s: signo + ó S: segundo (00 a 59)

* Caracteres Sólo están permitidos los siguientes caracteres de Tabla ASCII:

Números “0” al “9” Letras “A” a “Z” Espacios “ “ Peso "$" Ampersand “&” Comilla simple “ ’ ” Guion “-” Barra diagonal “/” Underscore “_”

códigos decimales ASCII del 48 al 57 códigos decimales ASCII del 65 al 90 código decimal ASCII 32 código decimal ASCII 36 código decimal ASCII 38 código decimal ASCII 39 código decimal ASCII 45 código decimal ASCII 47 código decimal ASCII 95

Largo de los registros

Los archivos del Sistema de Información de la Comisión son registros de largo fijo, por lo que el primer registro y, en ciertos casos, también otros registros del archivo tendrán un

MSI REDEC INSTRUCCIONES GENERALES

Hoja 5 campo de relleno (filler en adelante) para completar el largo. Cualquier filler se llenará con blancos.

Primer registro

El primer registro contendrá siempre el dato que identifica a la entidad, el tipo de archivo y la fecha período a que se refiere la información. En general, salvo que se indique otra cosa en las respectivas instrucciones, el primer registro tendrá la siguiente estructura:

1. Código de la institución 2. Identificación del archivo 3. Fecha de la información 4. Filler

Largo del registro

9(04) X(05) F(08)

X(a) a + 17 bytes

Código o número interno de identificación de datos

En algunos archivos del Sistema de Información se requiere informar un código o número interno para identificar datos en particular, tales como operaciones de crédito o garantías vinculadas a los mismos. Para estos efectos, cada institución debe definir un código exclusivo que permita vincular inequívocamente la información, independientemente del Manual de Sistema de Información que se trate, entre los diversos archivos que la contengan a través del tiempo.

Moneda

Todos los montos deberán ser informados en pesos, salvo que en las instrucciones del respectivo archivo se indique expresamente lo contrario.

Los saldos de operaciones pagaderas en monedas extranjeras deberán convertirse a pesos chilenos, de acuerdo con el tipo de cambio de representación contable utilizado por el reportante de acuerdo con el Compendio de Normas Contables o, en su defecto, al tipo de cambio observado que reporta el Banco Central de Chile a la fecha del reporte.

Nombres, apellidos y razones sociales

Para informar el nombre o razón social de los deudores, las instituciones financieras deberán atenerse a:

Personas naturales

Se informará el primer apellido, el segundo apellido y nombres, separados por un signo "/". Los nombres se separarán con un espacio en blanco. Por ejemplo:

GARCIA DE LA HUERTA/CORREA/ENRIQUE GUSTAVO FERNANDEZ/ORTEGA/DAVID ARTURO

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Hoja 6

Si el deudor tiene un solo apellido éste deberá informarse como primer apellido, y el segundo apellido deberá omitirse, dejando un doble signo "/" entre el apellido único y el nombre. Por ejemplo:

GARCIA DE LA HUERTA//ENRIQUE GUSTAVO

Personas jurídicas

Las razones sociales de las personas jurídicas se informarán según lo señalado en la escritura que obra en poder de la empresa, utilizando para su registro las abreviaturas que se incluyen en la tabla 28 "Abreviaturas en razones sociales" del MSI de Bancos.

En todo caso, los nombres o razones sociales deben representarse con letras mayúsculas y su primer carácter sólo podrá ser una letra o un número.

Rol de identificación de personas naturales chilenas

El único número válido para identificar a una persona natural en el sistema financiero es su Rol Único Nacional (RUN), asignado por el Servicio de Registro Civil e Identificación, el cual corresponde además al número de RUT que debe utilizarse para efectos tributarios y para la información del Sistema de Reportantes.

En casos justificados, se puede solicitar a la Comisión la asignación transitoria de un número de identificación ("RUT ficticio"), el que deberá utilizarse a falta de RUT.

Rol de identificación de personas jurídicas chilenas

El único número válido para identificar a una persona jurídica en el sistema financiero es su Rol Único Tributario (RUT), asignado por el Servicio de Impuestos Internos.

En casos justificados, se puede solicitar a la Comisión la asignación transitoria de un número de identificación ("RUT ficticio"), el que deberá utilizarse a falta de RUT.

Rol de identificación de personas naturales o jurídicas extranjeras

Si la persona tiene RUN o RUT asignado en Chile, se le debe identificar por medio de ese número. Para los extranjeros que no tienen RUN o RUT asignado en Chile, se debe solicitar a la Comisión la asignación de un número de identificación ("RUT ficticio"), el que deberá utilizarse a falta del RUN o RUT según sea el caso.

Cuando las personas jurídicas, chilenas o extranjeras, mantengan números de RUT distintos para su casa matriz y sucursales, deberán ser informadas utilizando sólo el correspondiente a la casa matriz.

MSI REDEC CATÁLOGO DE ARCHIVOS DEL SISTEMA DE INFORMACIÓN

Hoja 1

CATÁLOGO DE ARCHIVOS DEL SISTEMA DE INFORMACIÓN

Los archivos del Sistema de Reportantes son los que completarán al Registro de Deuda Consolidada del archivo RDC10 del Sistema de Consultas, el cual será confeccionado y distribuido acorde a lo indicado en la NCG N°540. Asimismo, los archivos RDC11 y RDC12 serán confeccionados por la Comisión bajo las directrices que se indican.

Con el propósito de validar la información y contribuir a la evaluación de la calidad de esta, además de obtener información complementaria que proviene o refiere al contenido del Registro de Deuda Consolidada, se confecciona el Sistema de Validaciones y Gestión.

SISTEMA DE REPORTANTES

Código NOMBRE RDC01 Nómina de deudores

RDC02 Rectificaciones al archivo RDC01

Periodicidad Semanal al día viernes y al cierre de mes. Semanal al día viernes

Plazo (días hábiles) 3

3

La periodicidad (frecuencia) del archivo RDC01 es al menos cuatro veces al mes, correspondiente a los datos actualizados del viernes de cada semana, sumándose al reporte del último día del mes.

La periodicidad (frecuencia) del archivo RDC02 es semanal, considerando todas aquellas rectificaciones realizadas desde el último reporte.

Lo anterior es sin importar si son días hábiles o no. Los archivos indicados deben remitirse en un plazo máximo de 3 días hábiles a contar del día hábil siguiente.

SISTEMA DE CONSULTAS

Código NOMBRE

RDC10 Registro Consolidado de Deuda

Periodicidad Semanal y cierre de mes

Plazo (días hábiles)

3

RDC11 Registro consolidado de Semanal y cierre de mes

3 deuda con licitud

RDC12 Registro de deudores

Trimestral

3 anonimizado

Para el archivo RDC10, la institución reportante sólo podrá acceder al registro correspondiente a sus deudores en la medida que cuenten con consentimiento1. Para los archivos RDC11 y RDC12 la institución reportante podrá acceder solo autenticándose en el Sistema de Consultas.

1 Dado que la exigencia legal de consentimiento no existía en forma previa a la vigencia de la Ley N° 21.680, no se exigirá esta formalidad respecto de aquellas operaciones otorgadas en forma previa a su vigencia.

MSI REDEC CATÁLOGO DE ARCHIVOS DEL SISTEMA DE INFORMACIÓN

Hoja 2

SISTEMA DE VALIDACIONES Y GESTIÓN

Código NOMBRE RDC20 Variaciones de stock

Periodicidad

Cada dos semanas al día viernes y cierre de mes

Plazo (días hábiles)

3

RDC22 Información contable

Trimestral

15

RDC30 Registro de consentimientos Semanal

3

RDC31 Accesos bajo consentimientos Semanal

9

RDC40 Gestión de solicitudes

Diaria

1

MSI REDEC Sistema de Reportantes Archivo RDC01 / Hoja 1

Sistema de Reportantes

CÓDIGO

:

NOMBRE

:

SISTEMA

:

PERIODICIDAD :

PLAZO

:

RDC01 NÓMINA DE DEUDORES REPORTANTES Semanal al día viernes de cada semana y último día del mes.

3 DÍAS HÁBILES

Nómina de deudores y sus obligaciones reportables en entidades reportantes con la información más actualizada a la fecha del reporte. Para los archivos semanales, la información deberá estar referida al día viernes. Para el cierre de mes, la información deberá estar referida al último día del mes.

Primer registro

Identificación del archivo 3. Fecha de la información 4. Filler

Largo del registro

9(10) X(05) F(08) X(319) 342 bytes

Debe ser "RDC01".

Estructura del registro

TIPO DE PERSONA 3. CÓDIGO DE LA OPERACIÓN 4. OPERACIÓN TÍTULO III 5. TIPO DE DEUDOR 6. TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE 7. FECHA DE OTORGAMIENTO 8. CARGA FINANCIERA

R(09)VX(01) 9(01) X(30) 9(01) 9(01) 9(02) F(08) 9(15)

MSI REDEC Sistema de Reportantes Archivo RDC01 / Hoja 2

9. FECHA DE EXTINCIÓN DE LA OPERACIÓN 10. VALOR DE LA GARANTÍA REAL INMOBILIARIA 11. VALOR DE LA GARANTÍA REAL MOBILIARIA 12. VALOR DE LA GARANTÍA REAL FINANCIERA 13. VALOR DE LA GARANTÁ PERSONAL (AVAL O FIANZA) 14. MONTO ORIGINAL DE LA OPERACIÓN 15. MONTO ACTUAL DE LA OPERACIÓN 16. MONTO AL DÍA 17. MONTO MORA 1er TRAMO 18. MONTO MORA 2do TRAMO 19. MONTO MORA 3er TRAMO 20. MONTO MORA 4to TRAMO 21. MONTO MORA 5to TRAMO 22. MONTO MORA 6to TRAMO 23. MONTO MORA 7mo TRAMO 24. MONTO MORA 8vo TRAMO 25. MONTO MORA 9no TRAMO 26. MORA ACTUAL 27. DEUDA RENEGOCIADA 28. DEUDA ACELERADA 29. CÓDIGO INTERNO DEL CONSENTIMIENTO

Largo del registro

F(08) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(04) 9(01) 9(01) X(20) 342 bytes

Definición de términos

1. RUT Corresponde al RUT del deudor. En caso de tratarse de una persona, ya sea natural o jurídica, que no posea RUT, se debe informar el “RUT ficticio” asignado, de acuerdo con las instrucciones generales del MSI REDEC.

TIPO DE PERSONA Corresponde a si el dato asignado a RUT representa, para efectos de esta base de datos, una persona natural o jurídica según se trate:

Código 1 2

TIPO PERSONA Persona natural Persona jurídica

Los reportantes deberán verificar que los deudores correspondan efectivamente a alguna de las categorías antes señaladas.

Para los efectos de este archivo, las personas naturales que cuenten con giro comercial deben ser informadas con el código 1 “Persona natural”.

MSI REDEC Sistema de Reportantes Archivo RDC01 / Hoja 3

CÓDIGO DE LA OPERACIÓN Corresponde al código que identifica en forma unívoca a la operación de crédito en la entidad reportante.

OPERACIÓN TÍTULO III Indica si la información de deuda negativa (cuando proceda), positiva o ambas se informa al boletín comercial, según las facultades que otorga el del Título III de la Ley N° 19.628, modificada por la Ley N° 21.719.

Código 1 2 3 4

Deuda comunicada acorde a Título III de la Ley N° 19.628 Sí, deuda positiva Sí, deuda negativa Sí, deuda positiva y negativa No

TIPO DE DEUDOR Corresponde al tipo de deudor en relación con el crédito que se informa en el registro, según se trate de:

Código 1 2

Calidad del deudor Deudor directo Deudor indirecto

Por deudor directo debe entenderse al proveniente de obligaciones reportables donde el deudor principal reconozca a favor del reportante, como beneficiario de la operación reportable; aceptante de una letra de cambio o suscriptor de un pagaré con el que se documente un préstamo otorgado por la institución reportante o adquirido sin responsabilidad del vendedor o cedente; endosante con responsabilidad de una letra de cambio o pagaré; vendedor con pacto de retrocompra de un instrumento financiero; deudor por cartas de crédito para importación; deudor de créditos avalados o afianzados por la entidad reportante; etc.

Por deudor indirecto debe entenderse a personas que, sin ser beneficiarios de la obligación reportable, responden con su patrimonio del cumplimiento de la obligación, como lo son, entre otros, los fiadores, codeudores solidarios, aceptantes, giradores y avalistas de letras de cambio o suscriptores de pagarés endosados con responsabilidad.

Para efectos de este reporte, y en caso de referirse a un crédito solidario, el beneficiario principal del crédito debe informarse como deudor directo, mientras que el o los otros deudores se deben informar como indirectos.

TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE Corresponde al código del tipo de obligación reportable de acuerdo con la Tabla 126 “Tipo de obligación reportable” del Manual del Sistema de Información de bancos.

MSI REDEC Sistema de Reportantes Archivo RDC01 / Hoja 4

FECHA DE OTORGAMIENTO Corresponde a la fecha (AAAAMMDD) de otorgamiento original del crédito o a la de su última renovación.

Para operaciones provenientes del uso de tarjetas de crédito o del uso de líneas de crédito o sobregiro en cuentas corrientes (TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE con código 07 o 08), debe informarse la fecha de otorgamiento de la tarjeta, línea de crédito o sobregiro según corresponda.

CARGA FINANCIERA Corresponde al monto de obligaciones de pago mensual que el deudor tiene a la fecha del reporte con la entidad reportante de acuerdo con el calendario de pago (excluye montos exigibles en mora), independiente si el deudor ha realizado un pago ese mes. El monto de carga financiera de la operación representará la suma de amortizaciones, intereses devengados y gastos asociados al producto representados.

Para créditos contingentes del TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE iguales a 41, 42, 43, 44 del campo 6 el valor corresponde a 0.

Para créditos de consumo provenientes de la utilización de tarjetas de crédito del TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE igual a 07 del campo 6, el valor corresponde al monto facturado (si el estado de cuenta está emitido) o monto por facturar (si el estado de cuenta aún no está emitido) a la fecha de referencia del reporte.

Para créditos de consumo por uso de línea de crédito o sobregiro en cuenta corriente del TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE iguales a 08 del campo 6, el valor corresponde al uso total de esa línea a la fecha de referencia del reporte.

Para deudores indirectos (campo 5 TIPO DE DEUDOR igual a 2), el valor deberá ser 0.

FECHA DE EXTINCIÓN DE LA OPERACIÓN Corresponde a la fecha (AAAAMMDD) de vencimiento final pactada en la operación. En el caso de colocaciones reprogramadas, debe considerarse el aumento de plazo implícito en la reprogramación cuando se haya acordado dejar la amortización de las cuotas reprogramadas para un periodo posterior al vencimiento originalmente pactado.

Para créditos contingentes o por uso de líneas, correspondientes a TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE igual a 07, 08, 41, 42, 43 y 44, la fecha de extinción deberá reportarse como 19000101.

VALOR DE LA GARANTÍA REAL INMOBILIARIA Corresponde al valor total de las garantías inmobiliarias constituidas para la operación reportada disponible en la fecha de referencia del archivo. En este campo se debe informar la tasación comercial, de acuerdo con el marco regulatorio aplicable a la respectiva entidad reportante. En caso de no contar con lo anterior, se deberá considerar la tasación fiscal. A falta de las tasaciones anteriores, se deberá reportar un valor de acuerdo con las metodologías o políticas internas que tenga la entidad reportante. Cuando todo lo anterior no sea posible, se deberá reportar valor cero.

Las garantías en moneda extranjera o en pesos reajustables, se informarán actualizadas al tipo de cambio de representación contable o valor de la unidad

MSI REDEC Sistema de Reportantes Archivo RDC01 / Hoja 5 reajustable al último día del mes de referencia de la información.

En el caso de que la garantía sea general, la entidad reportante deberá realizar una razonable estimación del valor que se le asociaría a la obligación reportable, y ser informada en este campo. La suma de las estimaciones para todas las obligaciones reportables garantizadas por la misma garantía general debe ser consistente con su valor.

VALOR DE LA GARANTÍA REAL MOBILIARIA Corresponde al valor total de las garantías constituidas en bienes muebles para la operación reportada disponible en la fecha de referencia del archivo. En este campo se debe informar la tasación comercial, de acuerdo con el marco regulatorio aplicable a la respectiva entidad reportante. En caso de no contar con lo anterior, se deberá considerar la tasación fiscal. A falta de las tasaciones anteriores, se deberá reportar un valor de acuerdo con las metodologías o políticas internas que tenga la entidad reportante. Cuando todo lo anterior no sea posible, se deberá reportar valor cero.

Las garantías en moneda extranjera o en pesos reajustables, se informarán actualizadas al tipo de cambio de representación contable o valor de la unidad reajustable al último día del mes de referencia de la información.

En el caso de que la garantía sea general, la entidad reportante deberá realizar una razonable estimación del valor que se le asociaría a la obligación reportable, y ser informada en este campo. La suma de las estimaciones para todas las obligaciones reportables garantizadas por la misma garantía general debe ser consistente con su valor.

VALOR DE LA GARANTÍA FINANCIERA Corresponde al valor razonable en pesos a la fecha de constitución de la garantía, el cual se entiende como el precio que a la respectiva fecha se habría obtenido en un intercambio libre motivado por consideraciones normales de negocios. En el evento de que no se disponga de ese valor, el campo se informará con cero.

VALOR DE LA GARANTÍA PERSONAL (AVAL O FIANZA) Se debe informar el monto avalado o afianzado y valorado en pesos a la fecha origen de aquella garantía a favor del reportante consignada en un contrato firmado o certificado por la persona que otorga la garantía. Cuando el límite de la garantía sea “ilimitado”, corresponde incluir el monto total de los créditos cubiertos al momento de la constitución de esa garantía. En el evento de que no se disponga de ese valor, el campo se informará con cero.

MONTO ORIGINAL DE LA OPERACIÓN Corresponde al monto de la operación a la "fecha de otorgamiento", expresado por su equivalente en pesos a la fecha de referencia del archivo.

Para operaciones provenientes del uso de tarjetas de crédito o del uso de líneas de crédito o sobregiro en cuentas corrientes (TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE con código 07 o 08), debe completarse con el cupo original asociado a la tarjeta, línea de crédito o sobregiro, según corresponda.

Para operaciones del TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE con código igual a 41, 42, 43 o 44 del campo 6, este monto será completado con 0.

MSI REDEC Sistema de Reportantes Archivo RDC01 / Hoja 6

Para operaciones del TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE de leasing con código 31, 32 o 33 del campo 6, este monto será completado con el monto remanente de la duración del contrato.

MONTO ACTUAL DE LA OPERACIÓN Corresponde al saldo insoluto de capital e intereses devengados, expresado por su equivalente en pesos a la fecha de referencia del archivo, cuando se trate de operaciones reajustables o en moneda extranjera.

Para créditos contingentes del TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE asignados con los códigos 41, 42, 43 o 44 este campo debe ser igual a cero en el que caso que se haya utilizado la totalidad del contingente y se mantenga el contrato de tal obligación reportable con el deudor.

La información por morosidad debe tomar en cuenta las cláusulas contractuales y los eventuales convenios de pago posteriores, de modo que esa información refleje efectivamente lo que el deudor ha dejado de pagar según el calendario de pago vigente.

En el caso de créditos en cuotas con cláusula de aceleración, la morosidad de la parte que se hace exigible sin haberse cumplido el plazo de vencimiento normal originalmente previsto quedará establecida a contar de la fecha en que se hizo efectivo.

Además de las precisiones establecidas en el segundo y tercer párrafo del campo 17.

Además de las precisiones establecidas en el segundo y tercer párrafo del campo 17.

Además de las precisiones establecidas en el segundo y tercer párrafo del campo 17.

Además de las precisiones establecidas en el segundo y tercer párrafo del campo 17.

Además de las precisiones establecidas en el segundo y tercer párrafo del campo 17.

Además de las precisiones establecidas en el segundo y tercer párrafo del campo 17.

MSI REDEC Sistema de Reportantes Archivo RDC01 / Hoja 7

Además de las precisiones establecidas en el segundo y tercer párrafo del campo 17.

Además de las precisiones establecidas en el segundo y tercer párrafo del campo 17.

DEUDA RENEGOCIADA Se debe informar si la deuda reportada surge de una renegociación debido a un desmedro o cambio desfavorable de la capacidad de pago del deudor, que al menos proviene de una morosidad cualquiera sea el plazo.

Código 1 2

Deuda renegociada Sí No

DEUDA ACELERADA Corresponde informar si se ha activado la cláusula de aceleración establecida en el contrato de la operación informada según la siguiente codificación.

Código 1 2

Deuda acelerada Sí No

CÓDIGO INTERNO DEL CONSENTIMIENTO Se refiere al código único que le asigna la entidad reportante al consentimiento del deudor para acceder a la información contenida en el archivo RDC10.

El código informado en este campo debe corresponderse con uno de los códigos reportados en el campo CÓDIGO INTERNO DEL CONSENTIMIENTO de algún archivo RDC30.

En caso de que la obligación reportada haya sido otorgada con fecha anterior al 1 de abril de 2026, este campo debe completarse con “9”s acorde con el largo del campo.

Por otra parte, cuando la obligación reportada haya sido otorgada con fecha posterior o igual al 1 de abril de 2026 y no cuente con un consentimiento asociado, este campo debe informarse con “0”s acorde con el largo del campo.

MSI REDEC Sistema de Reportantes Archivo RDC01 / Hoja 8

Carátula de cuadratura El archivo RDC01 debe entregarse a esta Comisión con una carátula de cuadratura cuyo modelo se especifica a continuación. Institución (nombre): __________________ Código: __________________ Información correspondiente a la fecha (DDMMAAAA): ____________ Archivo RDC01.

Número registros informados (recuento simple) Número de deudores vigentes (recuento de RUTs distintos) Total obligaciones reportables al día y operaciones contingentes (suma campo 16) Total obligaciones reportables con morosidad menor a 30 días (suma campo 17) Total obligaciones reportables con morosidad desde 30 a menos de 60 días (suma campo 18) Total obligaciones reportables con morosidad desde 60 a menos de 90 días (suma campo 19) Total obligaciones reportables con morosidad desde 90 días a menos de 180 días (suma campo 20) Total obligaciones reportables con morosidad desde 180 días a menos de un año (suma campo 21) Total obligaciones reportables con morosidad desde un año a menos de dos años (suma campo 22) Total obligaciones reportables con morosidad desde dos años a menos de tres años (suma campo 23) Total obligaciones reportables con morosidad desde tres años a menos de cuatro años (suma campo 24) Total obligaciones reportables con morosidad superior a cuatro años (suma campo 25) Número de deudores con morosidad en cualquier tramo (recuento distintivo de RUTs con montos de mora distintos de cero) Total líneas de crédito de libre disposición (suma campo 15 para campo 6 igual a 42)

MSI REDEC Sistema de Reportantes Archivo RDC02 / Hoja 1

CÓDIGO

:

NOMBRE

:

SISTEMA

:

PERIODICIDAD :

PLAZO

:

RDC02 RECTIFICACIONES AL ARCHIVO RDC01 REPORTANTES Semanal al día viernes de cada semana. 3 días hábiles

Reportantes deben remitir el archivo RDC02 ante modificaciones de sus nóminas de deudores reportadas en archivos RDC01 cuando identifique internamente errores u omisiones, o cuando acoja o acoja parcialmente solicitudes de los deudores, o cuando la Comisión instruya rectificaciones por su proceso supervisor, o cuando la Comisión resuelva modificar el registro por Resolución administrativa, o cuando se trate de una prescripción de la operación. Este archivo detallará la información rectificada de todas las operaciones desde la última entrega del archivo RDC02, por lo que es fundamental identificar el archivo RDC01 a rectificar, el código de la operación y el RUT del deudor.

Las rectificaciones deberán identificar el archivo RDC01 que se rectifica, e informar en cada registro la información que debe corresponder al archivo RDC01 respectivo. En caso de que sea más de un archivo RDC01, deberá enviarse un único archivo RDC02, indicando en su primer campo la fecha del archivo a rectificar. Asimismo, en caso de que un archivo RDC01 sea rectificado más de una vez, se considerará el último archivo de rectificación el más actualizado para ese archivo RDC01. La información de este registro podrá corregir el archivo anonimizado de deudas (RDC12) y servirá para el proceso de supervisión respecto a la gestión de solicitudes y rectificaciones solicitadas por la Comisión.

Los siguientes reportes del archivo normativo RDC01 deberán ser concordantes con las rectificaciones que contempla este archivo RDC02. Por lo anterior, el envío del archivo RDC02 no modificará el RDC01, sino que se entiende que el siguiente reporte del archivo RDC01 contará con la información más actualizada considerando estas rectificaciones.

Primer registro

Identificación del archivo 3. Fecha de la información 4. Filler

Largo del registro

9(10) X(05) F(08) X(357) 380 bytes

Debe ser "RDC02".

MSI REDEC Sistema de Reportantes Archivo RDC02 / Hoja 2

Estructura del registro

RUT 3. TIPO DE PERSONA 4. CÓDIGO DE LA OPERACIÓN 5. OPERACIÓN TÍTULO III 6. TIPO DE DEUDOR 7. TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE 8. FECHA DE OTORGAMIENTO 9. CARGA FINANCIERA 10. FECHA DE EXTINCIÓN DE LA OPERACIÓN 11. VALOR DE LA GARANTÍA REAL INMOBILIARIA 12. VALOR DE LA GARANTÍA REAL MOBILIARIA 13. VALOR DE LA GARANTÍA REAL FINANCIERA 14. VALOR DE LA GARANTÁ PERSONAL (AVAL O FIANZA) 15. MONTO ORIGINAL DE LA OPERACIÓN 16. MONTO ACTUAL DE LA OPERACIÓN 17. MONTO AL DÍA 18. MONTO MORA 1er TRAMO 19. MONTO MORA 2do TRAMO 20. MONTO MORA 3er TRAMO 21. MONTO MORA 4to TRAMO 22. MONTO MORA 5to TRAMO 23. MONTO MORA 6to TRAMO 24. MONTO MORA 7mo TRAMO 25. MONTO MORA 8vo TRAMO 26. MONTO MORA 9no TRAMO 27. MORA ACTUAL 28. DEUDA RENEGOCIADA 29. DEUDA ACELERADA 30. CAUSAL DE ELIMINACIÓN O REPORTE DESFASADO 31. FECHA DE RECTIFICACIÓN 32. CAUSAL DE RECTIFICACIÓN 33. NÚMERO DE SOLICITUD 34. CÓDIGO INTERNO DEL CONSENTIMIENTO

Largo del registro

F(08) R(09)VX(01)

9(01) X(30) 9(01) 9(01) 9(02) F(08) 9(15) F(08) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(04) 9(01) 9(01) 9(01) F(08) 9(01) X(20) X(20) 380 bytes

MSI REDEC Sistema de Reportantes Archivo RDC02 / Hoja 3

Definición de términos

Las definiciones de los campos corresponden a aquellas establecidas para el archivo RDC01, salvo para los campos adicionales especificados a continuación:

30. CAUSAL DE ELIMINACIÓN O REPORTE DESFASADO Se deberá completar en función de los siguientes códigos:

Código 1 2 0

Causal Eliminación de la operación Agregación desfasada de la operación al registro Otro tipo de modificación.

Corresponde informar valor 1 si refiere a una eliminación de operación del registro por ejercicio de derecho de cancelación, instrucción de la Comisión, prescripción de la deuda o eliminación por rectificación. En este caso, deberá completar los campos 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 30, 31, 32, 33 y 34, mientras que el resto de los campos deberán ser completados con valor 0 (tipo de campo 9(XX) o 19000101 (Tipo de campo F(08)), según corresponda.

Corresponde reportar valor 2 cuando la modificación supone una operación que está siendo añadida al registro de manera retroactiva por error u omisión, pues debió haber sido reportada con anterioridad. En tal caso deberá completar todos los campos del registro.

Si la operación es modificada por otras causas, este campo deberá venir informado en cero. Mediante este código se sustituirá el registro de una operación reportable existente en un archivo RDC01 para el periodo indicado en FECHA DE INFORMACIÓN RDC01, y el RUT y CÓDIGO OPERACIÓN de ese archivo RDC01.

31. FECHA DE RECTIFICACIÓN Corresponde a la fecha (AAAAMMDD) en que fue rectificada la operación en los sistemas internos del reportante.

32. CAUSAL DE RECTIFICACIÓN Se debe completar el código considerando la causal de la rectificación de la siguiente tabla:

MSI REDEC Sistema de Reportantes Archivo RDC02 / Hoja 4

Código 1 2

3

Causal

Por errores u omisiones identificados internamente, sin previa solicitud del deudor.

Por acoger totalmente una solicitud del deudor distinta a la del código 5.

Por acoger parcialmente una solicitud del deudor.

4

Por instrucción de la Comisión, tras rechazo de la solicitud por parte del reportante.

5

Por acoger una solicitud del deudor relacionada a prescripción o liquidación concursal de la operación resuelta por un Tribunal.

En caso de haber más de una causal para ese registro, se debe completar con la causal de número más alto.

33. NÚMERO DE SOLICITUD En este campo se debe informar el código remitido en el campo NÚMERO DE LA SOLICITUD del archivo RDC40, cuando corresponda a causales por solicitud realizada por el deudor. Para ello se debe indicar el código remitido en el campo NÚMERO DE LA SOLICITUD del archivo RDC40. En dicho caso, el valor informado en el campo EVENTO de esta solicitud debe corresponder a cerrado (código 3) y el valor informado en el campo RESPUESTA DE LA SOLICITUD debe corresponder a acoge parcialmente (código 2) o acoge totalmente (código 1) la solicitud en el archivo RDC40.

En caso de que el campo 32 CAUSAL DE RECTIFICACIÓN se informe con código 1, se debe completar con blancos (espacios).

Cuando el campo 32 CAUSAL DE RECTIFICACIÓN se reporte con código 4, se debe completar con el número de la resolución emitida por esta Comisión que instruye la rectificación, anteponiendo el año de curso de la misma, precedido por ceros.

MSI REDEC Sistema de Reportantes Archivo RDC02 / Hoja 5

Carátula de cuadratura

El archivo RDC02 debe entregarse a esta Comisión con una carátula de cuadratura cuyo modelo se especifica a continuación.

Institución (nombre): __________________

Código: __________________

Información de rectificación RDC02 correspondiente a la fecha (DDMMAAAA): ________

Número de registros informados (recuento simple)

Número de deudores con obligaciones reportables rectificadas del archivo RDC01 (recuento de RUTs distintos) Monto actual de rectificaciones en las obligaciones reportables rectificadas (suma campo 16) Número de obligaciones reportables rectificadas por causal 1 y 2 (recuento campo 32 igual a 1 o 2) Número de obligaciones reportables rectificadas por causal 4 (recuento campo 32 igual a 4) Número de operaciones reportables eliminadas (recuento campo 30 igual a 1)

MSI REDEC Sistema de Consultas Archivo RDC10 / Hoja 1

Sistema de Consultas

CÓDIGO

:

NOMBRE

:

SISTEMA

:

PERIODICIDAD :

PLAZO

:

RDC10 REGISTRO CONSOLIDADO DE DEUDA CONSULTAS Semanal y fin de mes 3 DÍAS HÁBILES

El archivo RDC10 consolida información positiva y negativa de deudores durante los últimos 5 años. Este archivo se construye agregando a nivel de los campos RUT, TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE y TIPO DE DEUDOR contenidos en los archivos RDC01 históricos y los más recientes enviados por las instituciones reportantes, considerando un periodo de cinco años y las rectificaciones que los reportantes informaron a la Comisión.

Si alguna institución no cumple en tiempo y forma su envío, se considera la última información recibida correctamente para construir el archivo RDC10. En este último caso, para el respectivo deudor, se marca en el campo “PORCENTAJE DESACTUALIZADO” la incidencia porcentual de ese registro respecto a los montos agregados de las operaciones informadas en tal registro.

El acceso a los registros de este archivo requiere el consentimiento del deudor.

La información refundida en este archivo no permite la identificación de la entidad reportante.

Los registros del archivo RDC10 excluirán la información suspendida y de deudas informadas como prescritas en el archivo RDC20 a contar de la fecha de prescripción.

Primer registro

Fecha de la información 4. Filler

Largo del registro

X(05) F(08) X(279) 292 bytes

Debe ser "RDC10".

MSI REDEC Sistema de Consultas Archivo RDC10 / Hoja 2

Estructura del registro

RUT 3. TIPO DE PERSONA 4. TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE 5. TIPO DE DEUDOR 6. NÚMERO DE OPERACIONES VIGENTES 7. MONTO AGREGADO DE LAS OPERACIONES 8. CARGA FINANCIERA CONSOLIDADA 9. PLAZO PROMEDIO PONDERADO RESIDUAL 10. VALOR DE LA GARANTÍA REAL INMOBILIARIA 11. VALOR DE LA GARANTÍA REAL MOBILIARIA 12. VALOR DE LA GARANTÍA REAL FINANCIERA 13. VALOR DE LA GARANTÁ PERSONAL (AVAL O FIANZA) 14. MONTO ORIGINAL DE LAS OPERACIONES VIGENTES 15. MONTO AL DÍA 16. MONTO MORA 1er TRAMO 17. MONTO MORA 2do TRAMO 18. MONTO MORA 3er TRAMO 19. MONTO MORA 4to TRAMO 20. MONTO MORA 5to TRAMO 21. MONTO MORA 6to TRAMO 22. MONTO MORA 7mo TRAMO 23. MONTO MORA 8vo TRAMO 24. MONTO MORA 9no TRAMO 25. MORA ACTUAL MÁS ALTA 26. PORCENTAJE DE DEUDA RENEGOCIADA 27. PORCENTAJE DESACTUALIZADO

Largo del registro

P(06) R(09)VX(01)

9(01) 9(02) 9(01) 9(03) 9(15) 9(15) 9(04) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(04) 9(03) 9(03) 292 bytes

Definición de términos

1. PERIODO Corresponde al mes y año (AAAAMM) del reporte de la observación del registro, sujeto a las modificaciones indicadas en la descripción de este archivo.

En caso de tratarse de una persona, ya sea natural o jurídica, que no posea RUT, se debe informar el “RUT ficticio” asignado, de acuerdo con las instrucciones generales del MSI REDEC.

MSI REDEC Sistema de Consultas Archivo RDC10 / Hoja 3

TIPO DE PERSONA Corresponde a si el dato asignado a RUT representa, para efectos de esta base de datos, una persona natural o jurídica según se trate:

Código TIPO PERSONA

1

Persona natural

2

Persona jurídica

Para los efectos de este archivo, las personas naturales que cuenten con giro comercial serán informadas con el código 1 “Persona natural”.

TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE Corresponde al código del tipo de obligación reportable de acuerdo con la Tabla 126 “Tipo de obligación reportable” del Manual del Sistema de Información de bancos. Los créditos a reportar no pueden corresponder a la categoría de créditos subrogados, correspondientes a los códigos 13, 14, 15 y 16 de la Tabla 126 “Tipo de obligación reportable”.

TIPO DE DEUDOR Corresponde al tipo de deudor en relación con el crédito que se informa en el registro, según se trate de:

Código Calidad del deudor

1

Deudor directo

2

Deudor indirecto

Por deudor directo debe entenderse al proveniente de obligaciones reportables donde el deudor principal reconozca a favor del reportante, como beneficiario de la operación reportable; aceptante de una letra de cambio o suscriptor de un pagaré con el que se documente un préstamo otorgado por la institución reportante o adquirido sin responsabilidad del vendedor o cedente; endosante con responsabilidad de una letra de cambio o pagaré; vendedor con pacto de retrocompra de un instrumento financiero; deudor por cartas de crédito para importación; deudor de créditos avalados o afianzados por la entidad reportante; etc.

Por deudor indirecto debe entenderse a personas que, sin ser beneficiarios de la obligación reportable, responden con su patrimonio del cumplimiento de la obligación, como lo son, entre otros, los fiadores, codeudores solidarios, aceptantes, giradores y avalistas de letras de cambio o suscriptores de pagarés endosados con responsabilidad.

NÚMERO DE OPERACIONES VIGENTES Corresponde al conteo del número de operaciones por RUT, TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE y TIPO DE DEUDOR proveniente de los archivos normativos RDC01 más actualizados remitidos por los reportantes.

MONTO AGREGADO DE LAS OPERACIONES Corresponde a la suma de MONTO ACTUAL DE LA OPERACIÓN por RUT, TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE y TIPO DE DEUDOR proveniente de los archivos normativos RDC01 más actualizados remitidos por los reportantes.

MSI REDEC Sistema de Consultas Archivo RDC10 / Hoja 4

CARGA FINANCIERA CONSOLIDADA Se debe informar la suma de CARGA FINANCIERA por RUT, TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE y TIPO DE DEUDOR proveniente de los archivos normativos RDC01 más actualizados remitidos por los reportantes.

PLAZO PROMEDIO PONDERADO RESIDUAL Corresponde al plazo promedio ponderado, expresado en meses, de la diferencia que resulta al ponderar la fecha de publicación de la información del RDC10 respectivo y la FECHA DE EXTINCIÓN DE LA OPERACIÓN del archivo RDC01, con el MONTO ACTUAL DE LA OPERACIÓN, también consignado en el archivo RDC01.

Para determinar este campo, no se considerarán aquellas obligaciones reportables cuya FECHA DE EXTINCIÓN DE LA OPERACIÓN informada en el archivo RDC01 sea igual a 19000101 o los casos en los que la diferencia temporal indicada en el párrafo anterior sea negativa.

VALOR DE LA GARANTÍA REAL INMOBILIARIA Corresponde a la sumatoria del campo del mismo nombre, de los archivos normativos RDC01 más actualizados remitidos por los reportantes.

VALOR DE LA GARANTÍA REAL MOBILIARIA Corresponde la sumatoria del campo del mismo nombre, de los archivos normativos RDC01 más actualizados remitidos por los reportantes.

VALOR DE LA GARANTÍA FINANCIERA Corresponde a la sumatoria del campo del mismo nombre, de los archivos normativos RDC01 más actualizados remitidos por los reportantes.

VALOR DE LA GARANTÍA PERSONAL (AVAL O FIANZA) Corresponde a la sumatoria del campo del mismo nombre, de los archivos normativos RDC01 más actualizados remitidos por los reportantes.

MONTO ORIGINAL DE LAS OPERACIONES VIGENTES Corresponde a la sumatoria del campo monto original de la operación, de los archivos normativos RDC01 más actualizados remitidos por los reportantes.

MONTO AL DÍA Se debe informar los montos de operaciones de crédito al día y créditos contingentes, incluidos los cupos de líneas de crédito de libre disposición.

Además de las precisiones establecidas en el segundo y tercer párrafo del campo 17 del archivo RDC01.

Además de las precisiones establecidas en el segundo y tercer párrafo del campo 17 del archivo RDC01.

MSI REDEC Sistema de Consultas Archivo RDC10 / Hoja 5

Además de las precisiones establecidas en el segundo y tercer párrafo del campo 17 del archivo RDC01.

Además de las precisiones establecidas en el segundo y tercer párrafo del campo 17 del archivo RDC01.

Además de las precisiones establecidas en el segundo y tercer párrafo del campo 17 del archivo RDC01.

Además de las precisiones establecidas en el segundo y tercer párrafo del campo 17 del archivo RDC01.

Además de las precisiones establecidas en el segundo y tercer párrafo del campo 17 del archivo RDC01.

Además de las precisiones establecidas en el segundo y tercer párrafo del campo 17 del archivo RDC01.

Además de las precisiones establecidas en el segundo y tercer párrafo del campo 17 del archivo RDC01.

PORCENTAJE DE DEUDA RENEGOCIADA Se debe informar el porcentaje del campo MONTO ACTUAL DE LA OPERACIÓN que ha sido renegociado, respecto al MONTO AGREGADO DE LAS OPERACIONES. Tal valor será redondeado sin decimales, y de ser menor a 0,5 y mayor a 0 su valor será reportado con 1.

PORCENTAJE DESACTUALIZADO Se debe informar el porcentaje del campo MONTO ACTUAL DE LA OPERACIÓN que ha sido construido con información histórica previa al periodo indicado. Tal valor será redondeado sin decimales, y de ser menor a 0,5 y mayor a su valor será reportado con 1.

MSI REDEC Sistema de Consultas Archivo RDC11 / Hoja 1

CÓDIGO

:

NOMBRE

:

SISTEMA

:

PERIODICIDAD :

PLAZO

:

RDC11 REGISTRO CONSOLIDADO DE DEUDA CON LICITUD CONSULTAS Semanal y fin de mes 3 DÍAS HÁBILES

Archivo de responsabilidad de la Comisión. Este registro considera las deudas con causal de licitud. En este sentido, se considera como causal de licitud que el reportante esté informando la deuda negativa, positiva o ambas al boletín comercial de acuerdo con las facultades que le otorga el Título III de la Ley 19.628. En el caso de información semanal, se referirá al viernes.

El acceso a este archivo queda exceptuado de consentimiento de acuerdo con las facultades que otorga la Ley 21.680 en el artículo 5to inciso cuarto. La información contenida en este archivo será un subconjunto de aquella contenida en el RDC01, pero utilizando como insumo solo información de deuda positiva, negativa o ambas que haya sido reportada al boletín comercial.

Primer registro

Fecha de la información 4. Filler

Largo del registro

X(05) F(08) X(279) 292 bytes

Debe ser "RDC11".

Estructura del registro

TIPO DE PERSONA 3. TIPO DE DEUDOR 4. TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE 5. FECHA DE OTORGAMIENTO 6. CARGA FINANCIERA

R(09)VX(01) 9(01) 9(01) 9(02) F(08) 9(15)

MSI REDEC Sistema de Consultas Archivo RDC11 / Hoja 2

7. FECHA DE EXTINCIÓN DE LA OPERACIÓN 8. VALOR DE LA GARANTÍA REAL INMOBILIARIA 9. VALOR DE LA GARANTÍA REAL MOBILIARIA 10. VALOR DE LA GARANTÍA REAL FINANCIERA 11. VALOR DE LA GARANTÁ PERSONAL (AVAL O FIANZA) 12. MONTO ORIGINAL DE LA OPERACIÓN 13. MONTO ACTUAL DE LA OPERACIÓN 14. MONTO AL DÍA 15. MONTO MORA 1er TRAMO 16. MONTO MORA 2do TRAMO 17. MONTO MORA 3er TRAMO 18. MONTO MORA 4to TRAMO 19. MONTO MORA 5to TRAMO 20. MONTO MORA 6to TRAMO 21. MONTO MORA 7mo TRAMO 22. MONTO MORA 8vo TRAMO 23. MONTO MORA 9no TRAMO 24. MORA ACTUAL 25. DEUDA RENEGOCIADA 26. OPERACIÓN TÍTULO III 27. FILLER

Largo del registro

F(08) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(04) 9(01) 9(01) X(01) 292 bytes

Definición de términos Las definiciones estos campos corresponden a aquellas establecidas para el archivo RDC01.

MSI REDEC Sistema de Consultas Archivo RDC12 / Hoja 1

CÓDIGO

:

NOMBRE

:

SISTEMA

:

PERIODICIDAD :

PLAZO

:

RDC12 REGISTRO DE DEUDORES ANONIMIZADO CONSULTAS Trimestral 3 DÍAS HÁBILES

Archivo de responsabilidad de la Comisión. Archivo anonimizado trimestral, este archivo incluye toda la historia disponible con los campos que sean atingentes del RDC10. La historia del archivo será con un crecimiento incremental en función a los periodos reportados en el RDC10 con un tope de 5 años para todos los deudores, los que pudiesen ser rectificados por los archivos RDC02.

En la medida de lo posible, se evaluará complementar esta base de datos con otras fuentes de información disponible en otros servicios públicos.

Primer registro

Fecha de la información 4. Filler

Largo del registro

X(05) F(08) X(279) 292 bytes

Debe ser "RDC12".

Estructura del registro

CÓDIGO ÚNICO DEL DEUDOR 3. TIPO DE PERSONA 4. TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE 5. TIPO DE DEUDOR 6. NÚMERO DE OPERACIONES VIGENTES 7. MONTO AGREGADO DE LAS OPERACIONES 8. CARGA FINANCIERA CONSOLIDADA 9. PLAZO PROMEDIO PONDERADO RESIDUAL

P(06) 9(10) 9(01) 9(02) 9(01) 9(03) 9(15) 9(15) 9(04)

MSI REDEC Sistema de Consultas Archivo RDC12 / Hoja 2

10. VALOR DE LA GARANTÍA REAL INMOBILIARIA 11. VALOR DE LA GARANTÍA REAL MOBILIARIA 12. VALOR DE LA GARANTÍA REAL FINANCIERA 13. VALOR DE LA GARANTÁ PERSONAL (AVAL O FIANZA) 14. MONTO ORIGINAL DE LAS OPERACIONES VIGENTES 15. MONTO AL DÍA 16. MONTO MORA 1er TRAMO 17. MONTO MORA 2do TRAMO 18. MONTO MORA 3er TRAMO 19. MONTO MORA 4to TRAMO 20. MONTO MORA 5to TRAMO 21. MONTO MORA 6to TRAMO 22. MONTO MORA 7mo TRAMO 23. MONTO MORA 8vo TRAMO 24. MONTO MORA 9no TRAMO 25. MORA ACTUAL MÁS ALTA 26. PORCENTAJE DE DEUDA RENEGOCIADA 27. PORCENTAJE DESACTUALIZADO

Largo del registro

9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(15) 9(04) 9(03) 9(03) 292 bytes

Definición de términos

Las definiciones de estos campos corresponden a aquellas establecidas para el archivo RDC10, salvo para los indicados a continuación:

CÓDIGO ÚNICO DEL DEUDOR La Comisión establecerá un código único para cada deudor que no corresponda a ningún identificador único de carácter público.

MSI REDEC Sistema de Validaciones y Gestión

Archivo RDC20 / Hoja 1

Sistema de Validaciones y Gestión

CÓDIGO

:

NOMBRE

:

SISTEMA

:

PERIODICIDAD :

PLAZO

:

RDC20 VARIACIONES DE STOCK VALIDACIONES Y GESTIÓN Cada dos semanas y fin de mes 3 DÍAS HÁBILES

La Ley REDEC establece que la Comisión podrá pedir información complementaria para verificar la calidad de la información recibida. En ese sentido, el presente archivo solicita que los reportantes entreguen información adicional de variaciones de stock especificadas de manera que la Comisión pueda validar la calidad de la información recibida en los archivos RDC01 y otros.

Primer registro

Identificación del archivo 3. Fecha del archivo 4. Filler

Largo del registro

9(10) X(05) F(08) X(59) 82 bytes

Debe ser "RDC20".

Registros siguientes

Código 01

02

03 04

Tipo de registro Variaciones de stock.

Prescripciones o procedimiento concursal de liquidación o de renegociación.

Venta o cesión de obligación reportable. Compra o adquisición de obligación reportable (por cesión de un tercero).

MSI REDEC Sistema de Validaciones y Gestión

Archivo RDC20 / Hoja 2

Registro para informar variaciones de stock.

En este registro corresponde informar las cifras agregadas que permitan explicar las diferencias entre los stocks agregados de dos archivos RDC01 con diferentes fechas de referencia. El primero debe tener la fecha de referencia del reporte vigente y el segundo, la fecha de referencia de la información del último RDC20 remitido.

También deben reportarse los montos totales por tipo de flujo indicado, como es el caso de: amortización de capital, interés capitalizado y reajustes, ventas/compras de obligación reportable, prescripciones, nuevos créditos, deuda no vigente, entre otros, que justifiquen la diferencia en los stocks respecto del archivo RDC01 indicado.

TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE 3. TIPO DE FLUJO 4. MONTO 5. FILLER

Largo del registro

9(02) 9(02) 9(02) s9(20) X(55) 82 bytes

Definición de términos

1. TIPO DE REGISTRO Corresponde al código que identifica el tipo de registro. Debe ser “01”.

TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE Corresponde al código del tipo de obligación reportable de acuerdo con la Tabla 126 “Tipo de obligación reportable” del Manual del Sistema de Información de bancos. Las obligaciones a reportar no pueden corresponder a la categoría de créditos subrogados, indicados en los códigos 13, 14, 15 y 16 de dicha tabla 126.

TIPO DE FLUJO Corresponde al código que da cuenta del tipo de flujo al cual se debe la variación del stock, dependiendo de si el monto a reportado en el campo 4 supone un aumento (signo +) o una disminución (signo -) del stock informado.

MSI REDEC Sistema de Validaciones y Gestión

Archivo RDC20 / Hoja 3

Código Tipo de flujo

Signo

01

Amortización de capital

(-)

02

Interés capitalizado y reajustes

(+)

03

Nuevos créditos

(+) o (-)

04

Venta de obligación reportable

(-)

05

Compra de obligación reportable

(+)

06

Cesión de crédito del reportante a otra entidad

(-)

07

Cesión de crédito adquirido por el reportante

(+)

08

Sentencias definitivas de prescripción dictadas por Tribunal diferentes

(-)

a un Procedimiento Concursal de Liquidación, o Procedimientos

Concursales de Renegociación cerrados por la Superintendencia de

Insolvencia y Reemprendimiento.

09

Exclusión por obligación reportable que cumple cinco años en

(-)

morosidad.

10

Liquidación de la obligación por Procedimiento Concursal de

(-)

Liquidación.

Para las obligaciones reportables contingentes (TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE con códigos 41, 42, 43 y 44 del campo 2) se debe considerar el aumento o disminución correspondiente a nuevos créditos (código 03) a menos que corresponda a variaciones explicadas por los códigos 08, 09 o 10 del tipo de flujo.

MONTO Corresponde al monto de variación del stock expresado por su equivalente en pesos a la fecha de referencia del archivo, cuando se trate de operaciones reajustables o en moneda extranjera. Si la variación es negativa, deberá indicar signo “-” (menos). Por el contrario, si la variación es positiva, deberá indicar signo “+” (más), de acuerdo con los lineamientos impartidos en el Título VI de las instrucciones generales de este manual.

Registro para informar prescripciones judiciales, procedimientos concursales de renegociación cerrados por la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento o Procedimientos Concursales de Liquidación.

Se deberán informar las prescripciones judiciales, procedimientos concursales de renegociación cerrados por la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento y Procedimientos Concursales de Liquidación de créditos específicos entre la última fecha de reporte y la fecha actual de reporte.

RUT DEL DEUDOR 3. CÓDIGO DE LA OPERACIÓN 4. FECHA DE LA INFORMACIÓN 5. TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE

9(02) R(09)VX(01)

X(30) F(08) 9(02)

6. IDENTIFICACIÓN DEL TRIBUNAL 7. MONTO 8. FILLER

MSI REDEC Sistema de Validaciones y Gestión

Archivo RDC20 / Hoja 4

Largo del registro

9(07) 9(20) X(03) 82 bytes

Definición de términos

1. TIPO DE REGISTRO Corresponde al código que identifica el tipo de registro. Debe ser “02”.

En caso de tratarse de una persona, ya sea natural o jurídica, que no posea RUT, se debe informar el “RUT ficticio” asignado, de acuerdo con las instrucciones generales del MSI REDEC.

CÓDIGO DE LA OPERACIÓN Corresponde al código que identifica en forma unívoca a la operación de crédito en la entidad reportante.

FECHA DE LA INFORMACIÓN Corresponde a la fecha (AAAAMMDD) en que la obligación informada en este registro fue declarada prescrita por el tribunal.

TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE Corresponde al código del tipo de obligación reportable de acuerdo con la Tabla 126 “Tipo de obligación reportable” del Manual del Sistema de Información de bancos. Los créditos a reportar no pueden corresponder a la categoría de créditos subrogados, correspondientes a los códigos 13, 14, 15 y 16 de la Tabla 126 “Tipo de obligación reportable”.

IDENTIFICACIÓN DEL TRIBUNAL Corresponde al número único asignado por el poder judicial en el “Documento de uso de APIs” para identificar los tribunales, disponible en https://numeros.pjud.cl/Legales.

En los casos en que la variación de stock haya sido informada con código 08 en el registro anterior y esta corresponda a un procedimiento concursal de renegociación cerrado por la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento, este campo debe completarse con “9999999”.

MONTO Corresponde al monto de la operación prescrita expresado por su equivalente en pesos a la fecha de referencia del archivo, cuando se trate de operaciones reajustables o en moneda extranjera.

Registro para informar venta o cesión de obligación reportable

Se informan ventas de obligaciones reportables entre la última fecha de reporte y la fecha actual de reporte.

MSI REDEC Sistema de Validaciones y Gestión

Archivo RDC20 / Hoja 5

RUT DEL COMPRADOR O CESIONARIO 3. RUT DEL DEUDOR 4. CÓDIGO DE LA OPERACIÓN 5. FECHA DE LA INFORMACIÓN 6. TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE 7. MONTO

Largo del registro

9(02) R(09)VX(01) R(09)VX(01)

X(30) F(08) 9(02) 9(20) 82 bytes

Definición de términos

1. TIPO DE REGISTRO Corresponde al código que identifica el tipo de registro. Debe ser “03”.

En caso de tratarse de una persona, ya sea natural o jurídica, que no posea RUT, se debe informar el “RUT ficticio” asignado, de acuerdo con las instrucciones generales del MSI REDEC.

CÓDIGO DE LA OPERACIÓN Corresponde al código que identifica en forma unívoca a la operación de crédito en la entidad reportante.

FECHA DE LA INFORMACIÓN Corresponde a la fecha (AAAAMMDD) en que se realizó la venta o cesión del crédito informado en este registro.

TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE Corresponde al código del tipo de obligación reportable de acuerdo con la Tabla 126 “Tipo de obligación reportable” del Manual del Sistema de Información de bancos. Los créditos a reportar no pueden corresponder a la categoría de créditos subrogados, correspondientes a los códigos 13, 14, 15 y 16 de la Tabla 126 “Tipo de obligación reportable”.

MONTO Corresponde al monto de la operación vendida expresado por su equivalente en pesos a la fecha de referencia del archivo, cuando se trate de operaciones reajustables o en moneda extranjera.

Registro para informar compra o adquisición de obligación reportable (por cesión de un tercero)

Se informan compras de obligaciones reportables entre la última fecha de reporte y la fecha actual de reporte.

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Archivo RDC20 / Hoja 6

RUT DEL VENDEDOR O CEDENTE 3. RUT DEL DEUDOR 4. CÓDIGO DE LA OPERACIÓN 5. FECHA DE LA INFORMACIÓN 6. TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE 7. MONTO

Largo del registro

9(02) R(09)VX(01) R(09)VX(01)

X(30) F(08) 9(02) 9(20) 82 bytes

Definición de términos

1. TIPO DE REGISTRO Corresponde al código que identifica el tipo de registro. Debe ser “04”.

En caso de tratarse de una persona natural o jurídica extranjera, se debe informar el “RUT ficticio” asignado, de acuerdo con las instrucciones generales del MSI REDEC.

CÓDIGO DE LA OPERACIÓN Corresponde al código que identifica en forma unívoca a la operación de crédito en la entidad reportante.

FECHA DE LA INFORMACIÓN Corresponde a la fecha (AAAAMMDD) en que se realizó la compra o adquisición del crédito informado en este registro.

TIPO DE OBLIGACIÓN REPORTABLE Corresponde al código del tipo de obligación reportable de acuerdo con la Tabla 126 “Tipo de obligación reportable” del Manual del Sistema de Información de bancos. Los créditos a reportar no pueden corresponder a la categoría de créditos subrogados, correspondientes a los códigos 13, 14, 15 y 16 de la Tabla 126 “Tipo de obligación reportable”.

MONTO Corresponde al monto de la operación comprada expresado por su equivalente en pesos a la fecha de referencia del archivo, cuando se trate de operaciones reajustables o en moneda extranjera.

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Archivo RDC20 / Hoja 7

Carátula de cuadratura El archivo RDC20 debe entregarse a esta Comisión con una carátula de cuadratura cuyo modelo se especifica a continuación. Institución (nombre): __________________ Código: __________________ Información correspondiente a la fecha (DDMMAAAA): ___________ Archivo RDC20

Número de registros totales informados en registro 01 (recuento de registros) Monto bruto que aumenta el stock de deudas en registro 01 (suma de variaciones positivas campo 4) Monto bruto que disminuye el stock de deuda en registro 01 (suma de variaciones negativas campo 4) Monto neto que varía el stock de deuda en registro 01 (suma de variaciones campo 4) Número de obligaciones reportables informadas en registro 02 (recuento de registros) Monto bruto que disminuye el stock de deuda informadas en registro 02 (suma campo 7) Número de obligaciones reportables informadas en registro 03 (recuento de registros) Monto bruto que disminuye el stock de deuda informadas en registro 03 (suma campo 7) Número de obligaciones reportables informadas en registro 04 (recuento de registros) Monto bruto que aumenta el stock de deuda informadas en registro 04 (suma campo 7)

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Archivo RDC22 / Hoja 1

CÓDIGO

:

NOMBRE

:

SISTEMA

:

PERIODICIDAD :

PLAZO

:

RDC22 INFORMACIÓN CONTABLE VALIDACIONES Y GESTIÓN TRIMESTRAL 15 DÍAS HÁBILES

Información contable agregada con periodicidad trimestral de reportantes. Esta información se utilizará para validar la información de crédito informada por los reportantes en los archivos RDC01, RDC02 y RDC20.

Primer registro

Identificación del archivo 3. Fecha del archivo 4. Filler

Largo del registro

9(10) X(05) F(08) X(01) 24 bytes

Debe ser "RDC22".

Estructura del registro Se informan valores contables de carteras de créditos asociados a la última fecha de balance.

VALOR CONTABLE 3. FILLER

Largo del registro

9(02) 9(15) X(07) 24 bytes

Definición de términos

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Archivo RDC22 / Hoja 2

“Tipo de obligación reportable” del Manual del Sistema de Información de bancos. Los créditos a reportar no pueden corresponder a la categoría de créditos subrogados, correspondientes a los códigos 13, 14, 15 y 16 de la Tabla 126 “Tipo de obligación reportable”. 2. VALOR CONTABLE Corresponde al valor de la cuenta contable reportada expresado por su equivalente en pesos a la fecha de referencia del archivo, cuando se trate de operaciones reajustables o en moneda extranjera.

Carátula de cuadratura El archivo RDC22 debe entregarse a esta Comisión con una carátula de cuadratura cuyo modelo se especifica a continuación. Institución (nombre): __________________ Código: __________________ Información correspondiente al periodo (MMAAAA): _____________ Archivo RDC22

Número de registros totales informados (recuento simple) Valor contable de operaciones informadas en el period0 (suma campo 2)

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Archivo RDC30 / Hoja 1

CÓDIGO

:

NOMBRE

:

SISTEMA

:

PERIODICIDAD :

PLAZO

:

RDC30 REGISTRO DE CONSENTIMIENTOS VALIDACIONES Y GESTIÓN SEMANAL AL DÍA VIERNES 3 DÍAS HÁBILES

En este archivo se deben informar los consentimientos obtenidos por parte del reportante para acceder al archivo RDC10 de deudores, desde la entrega del archivo anterior.

Este archivo también debe contener la información de aquellos consentimientos que sean revocados por el deudor, sean éstos o no originados en el periodo de reporte.

Los campos que refieran a la hora exacta (HHMMSS) deben ser informados considerando un formato de 24 horas. Es decir, si se está informando un hito ocurrido a las siete de la tarde en punto, se debe completar 190000.

Primer registro

Identificación del archivo 3. Fecha del archivo 4. Filler

Largo del registro

9(10) X(05) F(08) X(49) 72 bytes

Debe ser "RDC30".

Estructura del registro

FECHA DE OTORGAMIENTO DEL CONSENTIMIENTO 3. HORA DE OTORGAMIENTO DEL CONSENTIMIENTO 4. FECHA DE REVOCACIÓN DEL CONSENTIMIENTO 5. HORA DE REVOCACIÓN DEL CONSENTIMIENTO 6. RUT DEL DEUDOR 7. MEDIO DE CONSENTIMIENTO 8. FINALIDAD DEL CONSENTIMIENTO

X(20) F(08) 9(06) F(08) 9(06) R(09)VX(01) 9(01) 9(01)

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Archivo RDC30 / Hoja 2

9. RUT DEL EJECUTIVO 10. OBJETIVO DE LA OBTENCIÓN DEL CONSENTIMIENTO

Largo del registro

R(09)VX(01) 9(02)

72 bytes

Definición de términos

1. CÓDIGO INTERNO DEL CONSENTIMIENTO Se refiere al código único que le asigna la entidad reportante al consentimiento del deudor para acceder a la información contenida en el archivo RDC10.

FECHA DE REVOCACIÓN DEL CONSENTIMIENTO Este campo debe completarse con “19000101” cada vez que el consentimiento no haya sido revocado por el deudor. Por el contrario, cuando el consentimiento haya sido revocado por el deudor, debe informarse la fecha (AAAAMMDD) efectiva de dicho hito.

En caso de que un reportante obtenga un consentimiento y éste sea revocado por el deudor dentro de un mismo período de reporte, debe informarse un único registro con la fecha (AAAAMMDD) efectiva de revocación del consentimiento.

HORA DE REVOCACIÓN DEL CONSENTIMIENTO Este campo debe completarse con “999999” cada vez que el consentimiento no haya sido revocado por el deudor. Por el contrario, cuando el consentimiento haya sido revocado por el deudor, debe informarse la hora exacta (HHMMSS) efectiva de dicho hito.

En caso de que un reportante obtenga un consentimiento y éste sea revocado por el deudor dentro de un período de reporte, debe informarse un único registro con la hora exacta (HHMMSS) efectiva de la revocación del consentimiento.

RUT DEL DEUDOR Corresponde al RUT de la persona que ha otorgado consentimiento para que la entidad reportante acceda a su información de deuda. En caso de tratarse de una persona que no posea RUT, ya sea natural o jurídica, se debe indicar el “RUT ficticio” asignado, de acuerdo con las instrucciones generales del MSI REDEC.

MEDIO DE CONSENTIMIENTO En este campo se debe identificar el a través del cual se da prueba del consentimiento recibido por el reportante.

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Archivo RDC30 / Hoja 3

Código 1 2 3

Medio de consentimiento Electrónico Verbal (registro de audio) Escrito (registro con respaldo físico)

FINALIDAD DEL CONSENTIMIENTO En este campo se debe identificar la finalidad del consentimiento según lo establece la Norma de Carácter General N° 540 en su Numeral 7. Para ello, se debe indicar el código que corresponda de acuerdo con la siguiente tabla:

Código 1 2 3

Finalidad del consentimiento Evaluación de riesgo comercial Evaluación de riesgo crediticio Evaluación de riesgo comercial y crediticio

Dentro de los tipos de riesgos asociados a la finalidad, se reportará código 1 cuando se trate de una operación comercial o en relación con un negocio, y se reportará código 2 cuando el consentimiento se otorgue para evaluar el riesgo de crédito en el marco del cumplimiento de las obligaciones del deudor en general. En caso de que haya más de un tipo de riesgo vinculado a un mismo consentimiento, la entidad deberá informar código 3.

RUT DEL EJECUTIVO En este campo se debe consignar el RUT del ejecutivo que, en representación de la entidad reportante, obtuvo el consentimiento del cliente para acceder a su información de deuda. En caso de que el consentimiento haya sido ingresado en forma digital, sin mediar un ejecutivo, se debe indicar el RUT de la contraparte responsable del REDEC registrada ante la CMF.

OBJETIVO DE LA OBTENCIÓN DEL CONSENTIMIENTO En este campo se debe informar el tipo de operación solicitada por la persona para la cual se realizará la evaluación de riesgo comercial y/o crediticio, según los códigos que se indican a continuación:

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Archivo RDC30 / Hoja 4

Código 01 02 03 04 05 06 07

Tipo de operación Créditos comerciales Créditos de consumo Créditos para vivienda Operaciones financieras Instrumentos de deuda adquiridos Créditos contingentes Cupos de líneas de crédito de libre disposición

En caso de que haya más de un objetivo vinculado a un mismo consentimiento, estos deben ser informados en registros (filas) independientes.

Carátula de cuadratura

El archivo RDC30 debe entregarse a esta Comisión con una carátula de cuadratura cuyo modelo se especifica a continuación.

Institución (nombre): __________________ Código: __________________

Información correspondiente a la fecha (DDMMAAAA): ___________ Archivo RDC30

Número de registros totales informados (recuento simple)

Número de consentimientos obtenidos en el periodo (recuento distintivo de campo 1 con campo 2 igual a una fecha existente dentro de la última semana) Número de consentimientos revocados en el periodo (recuento distintivo de campo 4 distinto de “19000101”) Número de consentimientos obtenidos en forma digital (recuento distintivo de campo1 con campo 7 igual 1 dentro de la última semana) Número de consentimientos obtenidos en forma verbal (recuento distintivo de campo 1con campo 7 igual 2 dentro de la última semana) Número de consentimientos obtenidos en forma escrita (recuento distintivo de campo 1 con campo 7 igual 3 dentro de la última semana)

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Archivo RDC31 / Hoja 1

CÓDIGO

:

NOMBRE

:

SISTEMA

:

PERIODICIDAD :

PLAZO

:

RDC31 ACCESOS BAJO CONSENTIMIENTO VALIDACIONES Y GESTIÓN SEMANAL 9 DÍAS HÁBILES

Archivo que contiene el registro de los accesos del reportante o mandatarios a la información individual de deudores que hayan sido realizados a través de la API 1 indicada en el Anexo Técnico REDEC y que hayan otorgado su consentimiento en virtud del numeral 7 de la NCG N° 540. El archivo será preparado por los reportantes del REDEC, incluso en aquellos casos donde el acceso haya sido hecho por mandatarios.

Los campos que refieran a horas exactas (HHMMSS) deben ser informados considerando un formato de 24 horas. Es decir, si se está informando un hito ocurrido a las siete de la tarde en punto, se debe completar 190000.

Primer registro

Identificación del archivo 3. Fecha del archivo 4. Filler

Largo del registro

9(10) X(05) F(08) X(21) 44 bytes

Debe ser "RDC31".

Estructura del registro

FECHA DE ACCESO 3. HORA DE ACCESO 4. RUT DEL MANDATARIO

Largo del registro

X(20) F(08) 9(06) R(09)VX(01) 44 bytes

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Archivo RDC31 / Hoja 2

Definición de términos 1. CÓDIGO INTERNO DEL CONSENTIMIENTO

Se refiere al código único que le asigna la entidad reportante al consentimiento del deudor para acceder a la información contenida en el archivo RDC10. 2. FECHA DE ACCESO Se refiere a la fecha (AAAAMMDD) en la que los sistemas de la entidad reportante acceden al registro sujeto a consentimiento a consultar los datos de una persona específica. Cada acceso a información de una persona específica deberá registrarse de manera independiente. 3. HORA DE ACCESO Se refiere a la hora exacta (HHMMSS) en la que los sistemas de la entidad reportante acceden al registro sujeto a consentimiento a consultar los datos de una persona específica. Cada acceso a información de una persona específica deberá registrarse de manera independiente. 4. RUT DEL MANDATARIO En caso de que el acceso al archivo de deuda específico del deudor haya sido por un mandatario, deberá indicar el RUT de la entidad que cuenta con el mandato para ello. De lo contrario su valor será nulo.

Carátula de cuadratura El archivo RDC31 debe entregarse a esta Comisión con una carátula de cuadratura cuyo modelo se especifica a continuación. Institución (nombre): __________________ Código: __________________ Información correspondiente a la fecha (DDMMAAAA): ____________ Archivo RDC31

Número de registros totales informados (recuento simple) Número de accesos al REDEC bajo consentimiento de mandatarios (recuento de accesos con campo 4 no nulo) Número de accesos al REDEC bajo consentimiento en días hábiles (lunes a viernes, excluyendo días feriados) Número de accesos al REDEC bajo consentimiento entre 20:00 y 8:00 horas

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ARCHIVO RDC40 / Hoja 1

CÓDIGO

:

NOMBRE

:

SISTEMA

:

PERIODICIDAD :

PLAZO

:

RDC40 GESTIÓN DE SOLICITUDES VALIDACIONES Y GESTIÓN DIARIA 1 DÍA HÁBIL

En este archivo se informan las solicitudes ingresadas por cada operación, inicio de análisis y cierre de esas solicitudes por la entidad reportante en relación con el REDEC desde el último reporte, consideran para ello el ejercicio de los derechos de actualización, rectificación, complementación o cancelación. Este archivo persigue lo siguiente: i) cumplir con el procedimiento de solicitudes establecido por la Ley 21.680 (la solicitud debe iniciarse con el reportante), ii) contar con una estadística clara del número de solicitudes por cada entidad reportante, así como las respuestas a ellas.

Este archivo sólo debe enviarse cuando exista algún cambio de estado (o EVENTO del campo 2) de la solicitud. Esto corresponde cuando: (1) se ingresa una nueva solicitud al reportante, (2) el reportante inicia el análisis de alguna solicitud ingresada, o bien (3) el reportante cierra una solicitud.

Primer registro

Identificación del archivo 3. Fecha del archivo 4. Filler

Largo del registro

9(10) X(05) F(08) X(43) 66 bytes

Debe ser "RDC40".

Estructura del registro

EVENTO 3. CLASFICACIÓN DE LA SOLICITUD 4. FUNDAMENTO DE LA SOLICITUD 5. VÍA DE INGRESO DE LA SOLICITUD

X(20) 9(01) 9(01) 9(02) 9(02)

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ARCHIVO RDC40 / Hoja 2

6. RESPUESTA DE LA SOLICITUD 7. FECHA 8. CÓDIGO DE LA OPERACIÓN 9. FILLER

Largo del registro

9(01) F(08) X(30) X(01) 66 bytes

Definición de términos

1. NÚMERO DE LA SOLICITUD El reportante deberá informar en este campo el número interno de la solicitud en coherencia con lo reportado en el archivo E04 o E06, si corresponde. Si el reportante no debe remitir el archivo E04 o E06, deberá usar un número interno que sea único que permita la trazabilidad histórica de las solicitudes.

Código Evento

1

Ingreso

2

Inicio análisis

3

Cierre

Código 1 2 3 4

Tipo de solicitud Actualización Rectificación Complementación Cancelación

En caso de que el deudor solicite el ejercicio de más de un derecho, debe informarlo en registros diferentes.

FUNDAMENTO DE LA SOLICITUD Corresponde informar el fundamento de la solicitud de acuerdo con los códigos de la Tabla 127 “Fundamento de la solicitud de corrección” del Manual del Sistema de Información de bancos.

VÍA DE INGRESO DE LA SOLICITUD Corresponde a la identificación de la vía de ingreso de la solicitud, utilizando los códigos definidos en la Tabla 75 del Manual de Sistema de Información de bancos sobre “Vías de ingreso de reclamos y solicitudes de cierre de productos”. Este campo deberá ser igual para todos los hitos indicados en el campo EVENTO asociados a un mismo NÚMERO DE SOLICITUD.

MSI REDEC Sistema de Validaciones y Gestión

ARCHIVO RDC40 / Hoja 3

Código 0

1 2 3

Tipo de respuesta Solicitud aún abierta. El estado de la solicitud es “ingreso” o “inicio análisis” del campo 2 “EVENTO”. Acoge totalmente la petición del deudor. Acoge parcialmente la petición del deudor. No acoge la petición del deudor.

FECHA Se refiere a la fecha (AAAAMMDD) en que se produce el ingreso, inicio de etapa de análisis o cierre, según corresponda. Se deberá informar las fechas asociadas a cada uno de los hitos indicados en el campo EVENTO.

CÓDIGO DE LA OPERACIÓN Corresponde al código que identifica en forma unívoca a la operación de crédito en la entidad reportante informada en este registro y su estado.

Carátula de cuadratura

El archivo RDC40 debe entregarse a esta Comisión con una carátula de cuadratura cuyo modelo se especifica a continuación.

Institución (nombre): __________________ Código: __________________

Información correspondiente a la fecha (DDMMAAAA): ____________ Archivo RDC40

Número de registros totales informados (recuento simple)

Número de solicitudes ingresadas (recuento campo 2 igual a 1)

Número de solicitudes cerradas (recuento campo 2 igual a 3)

Número de solicitudes cerradas y acogidas totalmente (recuento campo 2 igual a 3 y campo 6 igual 1) Número de solicitudes cerradas y acogidas parcialmente (recuento campo 2 igual a 3 y campo 6 igual 2) Número de solicitudes cerradas y no acogidas (recuento campo 2 igual a 3 y campo 6 igual 3) Número de solicitudes ingresadas en el periodo por resolver (recuento campo 2 distinto de 3)

MSI REDEC Tablas del MSI Bancos utilizadas en el MSI REDEC

Tabla 126 / Hoja 1

Tablas del MSI Bancos utilizadas en el MSI REDEC Tabla 126: Tipo de obligación reportable

Código Tipo de operaciones

Definición

01

Créditos comerciales

Todos aquellos créditos que no corresponden a las operaciones que se indican a continuación.

Comprende los créditos pagaderos en cuotas cuyos deudores son personas naturales y que se otorgan para financiar bienes de consumo o el pago de servicios.

02

Créditos de consumo en Comprende también créditos de consumo cuando cuotas posean una cuota pendiente.

No corresponde a créditos por tarjetas de crédito (código 07) ni uso de líneas de crédito o sobregiro (código 08).

Créditos para estudios Comprende aquellos concedidos para el

03 superiores

Ley financiamiento de estudios superiores otorgados de

N°20.027 acuerdo con la Ley N°20.027 (CAE).

04

Créditos educacionales Corresponde a préstamos estudiantiles otorgados con con garantía CORFO algún tipo de garantía de CORFO.

05

Otros créditos para estudios superiores

Comprende todos los demás créditos otorgados para el financiamiento de estudios superiores distintos a los de la Ley N° 20.027 y de aquellos con garantía CORFO.

Corresponde a deudas contraídas con prestadores de salud públicos o privados y empresas relacionadas, sean instituciones financieras, casas comerciales u

06

Créditos para la salud otras similares, en el marco de una atención o acción de salud ambulatoria, hospitalaria o de emergencia sean éstas consultas, procedimientos, exámenes, programas, cirugías u operaciones.

07

Créditos provenientes de la utilización de tarjetas de crédito

Comprende los créditos provenientes del uso de tarjetas de crédito cuyos deudores son personas naturales y que se otorgan para financiar bienes de consumo o el pago de servicios.

08

Créditos con líneas de crédito o sobregiros en cuentas corrientes

Comprende los créditos provenientes del uso de líneas de crédito cuyos deudores son personas naturales y que se otorgan para financiar bienes de consumo o el pago de servicios.

MSI REDEC Tablas del MSI Bancos utilizadas en el MSI REDEC

Tabla 126 / Hoja 2

Comprende los créditos cuyos deudores son personas

09

Otros créditos de naturales y que se otorgan para financiar bienes de consumo consumo o el pago de servicios no informados en los códigos precedentes.

Corresponde a créditos que se otorgan a personas naturales para adquisición, ampliación, reparación o construcción de su vivienda. Comprende los préstamos en letras de crédito, con mutuos hipotecarios

10

Créditos para vivienda endosables u otros con aquellas características. Incluye los créditos de enlace que se hubieren otorgado antes del perfeccionamiento de los mutuos y los créditos complementarios destinados a la adquisición, ampliación, reparación o construcción de la vivienda.

11

Operaciones financieras

Corresponde a contratos con pacto de retroventa y obligaciones por préstamos de valores.

Corresponde a las deudas de los emisores de los

12

Instrumentos de deuda instrumentos que para efectos contables forman parte adquiridos de la cartera de negociación, disponibles para la venta o inversiones al vencimiento.

Créditos comerciales

13 subrogados por el pago de garantías estatales Corresponde a la porción de aquellos créditos en que

Créditos de consumo se hizo efectivo el pago de una garantía estatal

14 subrogados por el pago (FOGAPE y FOGAES), debiendo ser informados los de garantías estatales importes impagos correspondientes a la subrogación

Créditos para vivienda que se origina por tal motivo, cuando la institución

15 subrogados por el pago financiera mantiene la responsabilidad de su cobranza.

de garantías estatales La fracción no garantizada se continúa informando con

Otros créditos el código originalmente asignado.

16 subrogados por el pago de garantías estatales

Obligaciones que a la fecha de la información mantienen los arrendatarios que hayan pactado

31

Leasing consumo operaciones de leasing con el reportante cuando este sea persona natural y no sea con relación a una vivienda.

32

Leasing vivienda

Obligaciones que a la fecha de la información mantienen los arrendatarios que hayan pactado operaciones de leasing con el reportante cuando este sea persona natural sea con relación a una vivienda.

MSI REDEC Tablas del MSI Bancos utilizadas en el MSI REDEC

Tabla 126 / Hoja 3

33

Leasing comercial

Obligaciones que a la fecha de la información mantienen los arrendatarios que hayan pactado operaciones de leasing con el reportante cuando este no sea una persona natural.

Corresponde a los créditos contingentes con excepción

41

Créditos contingentes de las líneas de crédito y otros contingentes que se informan con los códigos 42, 43 y 44.

Corresponde a los créditos aprobados que pueden ser utilizados por la sola voluntad del cliente como los

Cupos de líneas de sobregiros pactados en cuenta corriente. Se trata sólo

42 crédito de libre del monto correspondiente a los importes no disposición utilizados, en que la institución está contractualmente obligada a admitir el crédito.

Corresponde a los cupos disponibles para tarjetas de crédito. Se entiende que el cupo corresponde sólo al monto no utilizado, debiendo incluirse en

43

Cupos de crédito tarjetas de consecuencia como créditos (de consumo o comerciales, según corresponda) los montos ya utilizados, sea que la entidad reportante haya pagado o no las operaciones efectuadas con la tarjeta a la fecha a que se refiere la información.

44

Créditos contingentes para estudios superiores

Corresponde a los créditos contingentes asociados a préstamos educacionales de la Ley N°20.027 u otros que generen una obligación contingente.

MSI REDEC Tablas del MSI Bancos utilizadas en el MSI REDEC

Tabla 127 / Hoja 1

Tabla 127: Fundamento de la solicitud de corrección

Código Fundamento de la solicitud de corrección

01

Diferencias en el monto informado de la deuda objetada

02

Diferencias en la morosidad informada de la deuda objetada

03

Deuda no reportada

04

Otros fundamentos para solicitar actualización, rectificación o complementación

05

Desconocimiento de la deuda informada

06

Prepago total de la deuda objetada

07

Abandono del procedimiento judicial por parte del reportante

08

Término del procedimiento de liquidación concursal voluntaria

09

Deuda informada fue declarada prescrita

10

Fraude Ley N°20.009

11

Otros fundamentos de cancelación judicializados

12

Otros fundamentos para solicitar cancelación